W obliczu rosnącego zadłużenia Polaków kredyt konsolidacyjny wydaje się rozsądnym rozwiązaniem finansowym, które pozwala zmniejszyć wysokość miesięcznych zobowiązań i przynieść ulgę domowego budżetowi. Na jakie warunki mogą liczyć klienci chcący skonsolidować kredyty?
Jakie oferty są obecnie najkorzystniejsze? Przedstawiamy ranking kredytów konsolidacyjnych oraz kompendium wiedzy dla przyszłych kredytobiorców.
Kredyt konsolidacyjny – kiedy warto z niego skorzystać?
Możliwość konsolidacji kusi wielu klientów banków, zwłaszcza tych, którzy nie radzą sobie ze spłatą zobowiązań. Kiedy zadłużenie rośnie, a miesięczne wpływy okazują się zbyt niskie, żeby opłacać zaciągnięte kredyty i żyć na godnym poziomie, kredytobiorcy zaczynają szukać możliwości połączenia zobowiązań z jednoczesnym wydłużeniem okresu spłaty i zmniejszeniem wysokości raty. Dostępne na rynku oferty umożliwiają scalenie zobowiązań i gwarantują klientom zwiększenie tzw. dochodu rozporządzalnego, czyli sumy dochodów pomniejszonej o wydatki. Kredyt konsolidacyjny pozwala też ujsednolicić spłacane zobowiązania – uzyskać tylko jedną ratę, zamiast kilku z różnym terminem spłaty.
Kredyt konsolidacyjny – aktualny ranking ofert
Ranking kredytów konsolidacyjnych przygotowany przez serwis totalmoney.pl wskazuje najkorzystniejsze oferty, uwzględniając wysokość miesięcznej raty, oprocentowanie, RRSO (rzeczywistą roczną stopę oprocentowania), prowizję, a także całkowitą kwotę do spłaty. Nasz przykład uwzględnia kwotę konsolidowaną w wysokości 50 tys. złotych z okresem kredytowania na 60 miesięcy.
Na pierwszym miejscu znalazła się propozycja PKO BP – Mini ratka (konsolidacja). W omawianym przykładzie parametry kredytu prezentują się następująco:
-
rata – 989,82 zł,
-
oprocentowanie – 6,99%,
-
prowizja – 0,00%,
-
RRSO – 7,22%,
-
suma odsetek – 9 389 zł,
-
całkowita kwota do spłaty – 59 389 zł.
Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego wynosi 200 tys. złotych, a okres kredytowania – do 120 miesięcy. Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe. Kredyt jest dostępny na oświadczenie o dochodach.
Na drugim miejscu rankingu mamy ofertę banku Citi Handlowy – pożyczka gotówkowa konsolidacyjna. Parametry oferty są następujące:
-
rata – 1036,72 zł,
-
oprocentowanie – 7,49%,
-
prowizja – 3,50% (1750 zł),
-
RRSO – 9,34%,
-
suma odsetek – 10 453 zł,
-
całkowita kwota do spłaty – 62 203,08 zł.
Klient może uzyskać konsolidację w maksymalnej kwocie 150 tys. złotych i rozłożeniem spłaty na okres 120 miesięcy. Do oferty nie jest wymagane ubezpieczenie. Żeby uzyskać finansowanie, należy przedstawić zaświadczenia o dochodach.
Trzecią pozycję zajęła oferta banku BNP Paribas – kredyt konsolidacyjny.
-
rata – 1046,10 zł,
-
oprocentowanie – 8,49%,
-
prowizja – 2,00% (1000 zł),
-
RRSO – 9,76%,
-
suma odsetek – 11 766 zł,
-
całkowita kwota do spłaty – 62 765,84 zł.
Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego wynosi 300 tys. złotych, a okres kredytowania – 120 miesięcy. Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, a żeby otrzymać kredyt, klient musi przedstawić zaświadczenie o wysokości dochodów.
Na kolejnych miejscach listy znalazły się propozycje:
Alior Banku – rata 1062,11 zł,
Santander Banku – rata 1074,29 zł,
T-Mobile Usługi Bankowe – rata 1189,45 zł.
Zwróć na to uwagę zaciągając kredyt konsolidacyjny
Ranking kredytów konsolidacyjnych to narzędzie, które bardzo przydaje się przy podejmowaniu decyzji o wyborze najkorzystniejszej oferty. Należy przy tym wziąć pod uwagę między innymi wysokość miesięcznej raty – upewnić się, że będzie ona dostosowana do wysokości dochodów i pozwoli na odciążenie budżetu gospodarstwa domowego. Warto także zweryfikować koszt kredytu konsolidacyjnego, opierając się nie tylko na oprocentowaniu czy prowizji, ale również RRSO, które mówi najwięcej o ostatecznych kosztach zobowiązania. Nie bez znaczenia jest także maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego – jeśli mamy na swoim koncie dużo zobowiązań, a ich suma przekracza możliwości finansowania w konkretnym banku, warto sprawdzić inne oferty. Ranking kredytów konsolidacyjnych umożliwia sprawdzenie różnych parametrów i wybranie banku, który jest w stanie zaoferować klientowi najkorzystniejsze warunki – dostosowane do indywidualnych potrzeb.