Jak tanio i dobrze ubezpieczyć samochód? To pytanie, z którym co roku boryka się wielu właścicieli aut. Jedni decydują się na kontynuowanie ubezpieczenia u dotychczasowego ubezpieczyciela, inni – szukają tańszej alternatywy.
Wydatki Polaków na ubezpieczenia komunikacyjne rosną już od wielu lat. O ile w 2009 roku na ubezpieczenie samochodów wydaliśmy w sumie 12 mld zł, o tyle w 2020 roku ta kwota wzrosła już do 23,4 mld zł. Tak wynika z danych Polskiej Izby Ubezpieczeń. Z jednej strony ta większa kwota wynika ze wzrostu liczby aut jeżdżących po polskich drogach, ale z drugiej – ze wzrostu cen ubezpieczeń komunikacyjnych. Najwięcej wydajemy oczywiście na OC komunikacyjne. W 2020 roku była to łączna kwota 14,6 mld zł, podczas gdy na ubezpieczenie AC Polacy wydali łącznie 8,8 mld zł. To olbrzymie kwoty. Nic dziwnego, że wiele osób zastanawia się, jak rozsądnie wybrać ubezpieczenie samochodu, żeby nie żałować i nie przepłacić.
Czy każdy właściciel auta musi mieć OC?
Na początek należy przypomnieć, że od kosztów związanych z wykupieniem polisy OC nie ucieknie żaden właściciel samochodu. Wynika to z faktu, że takie ubezpieczenie jest w Polsce obowiązkowe. Od razu należy podkreślić, że zakres ochrony OC komunikacyjnego jest odgórnie narzucony przez Ustawę o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych z dnia 22 maja 2003 roku. To oznacza, że bez względu na wybranego ubezpieczyciela zawsze będziemy mieli taką samą ochronę OC.
A gdyby tak nie wykupować polisy OC? Stanowczo tego odradzamy, ponieważ za brak OC grożą wysokie kary. Ich wysokość zmienia się co roku, ponieważ zależą od wysokości płacy minimalnej. Do tego wysokość kar w 2021 roku jest także naliczana w zależności od rodzaju samochodu:
-
przy braku OC do 3 dni za auto osobowe zapłacimy 1120 zł, a za ciężarowe – 1680 zł;
-
przy braku OC od 4 do 14 dni za auto osobowe zapłacimy 2800 zł, za ciężarowe – 4200 zł;
-
przy braku OC powyżej 14 dni za auto osobowe zapłacimy 5600 zł, za ciężarowe – 8400 zł.
Co wpływa na cenę ubezpieczenia samochodu?
Dlaczego ubezpieczenie samochodu bywa naprawdę drogie? Wpływa na to bardzo wiele czynników – od sytuacji na rynku ubezpieczeniowym, aż po politykę cenową/ryzyka poszczególnych towarzystw ubezpieczeniowych. Do tego wysokość składki OC komunikacyjnego kształtują takie czynniki jak na przykład wiek właściciela samochodu, jego historia ubezpieczeniowa, status cywilny, miejsce zamieszkania, płeć, a także sam pojazd, który ma zostać ubezpieczony. W tym przypadku na cenę OC wpływa nie tylko marka czy wiek auta, ale przede wszystkim pojemność silnika.
Co ze zniżkami na OC?
Ważnym czynnikiem ograniczającym koszt wykupienia OC komunikacyjnego są zniżki, jakie wypracowuje się za bezszkodową jazdę. Każdy rok bez wypadku czy kolizji z naszej winy to 10% bonifikaty w opłaceniu składki OC. Po kilku latach można wypracować naprawdę dużą zniżkę ceny ubezpieczenia samochodu. Zwykle ich maksymalny poziom to 60% podstawowej ceny OC, ale niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe proponują nawet 80% zniżki. Niestety, wypadek lub kolizja z winy kierowcy prowadzącego ubezpieczone auto oznacza utratę części zniżek, bo ubezpieczyciel nalicza wtedy tzw. zwyżki.
Wybieramy ubezpieczenie samochodu – na co zwrócić uwagę?
Na rynku można znaleźć wiele ofert ubezpieczeń komunikacyjnych. Na co zatem zwracać uwagę, żeby wybrać najkorzystniejszą polisę? Jeśli interesuje nas jedynie ubezpieczenie OC, wtedy powinniśmy kierować się przede wszystkim ceną. U każdego ubezpieczyciela zakres ochrony będzie przecież taki sam. Jeśli natomiast chcielibyśmy rozszerzyć zakres ochrony o dodatkowe ubezpieczenia (np. NNW, AC), wtedy trzeba również zwrócić uwagę na warunki dodatkowych polis. Może się na przykład okazać, że jeśli nawet cena OC nie jest najniższa, to bardzo tanio można wykupić dodatkowe ubezpieczenie w pakiecie. Przy wyborze ubezpieczenia liczy się także jakość obsługi klienta, szybkość likwidowania szkód, możliwość załatwienia spraw online.
Jak znaleźć tanie ubezpieczenie?
Skoro na rynku znajdziemy tak wiele ofert ubezpieczeń komunikacyjnych, rodzi się pytanie, w jaki sposób znaleźć ofertę najkorzystniejszą. Wybranie najlepszej polisy wymaga zapoznania się z propozycjami różnych towarzystw ubezpieczeniowych. Na takie przeglądanie ofert trzeba poświęcić dużo czasu, nie mówiąc już o poświęconej energii. Na szczęście w erze internetu można rozwiązać ten problem. Wystarczy przeprowadzić szybkie porównanie OC w mfind.pl, które wskaże nam najtańsze ubezpieczenie. Musimy tylko wprowadzić do formularza odpowiednie dane, a kalkulator błyskawicznie przeliczy składkę i wyświetli oferty różnych ubezpieczycieli.
Pakiet rozszerzony ubezpieczenia
Przy ubezpieczaniu samochodu warto wziąć pod uwagę rozszerzenie obowiązkowego OC o dodatkową ochronę. Towarzystwa ubezpieczeniowe proponują w takim przypadku różne produkty. Może to być popularne AC (autocasco) gwarantujące odszkodowanie w przypadku uszkodzenia samochodu z własnej winy lub w przypadku jego kradzieży, assistance zapewniające dodatkowe usługi w przypadku wypadku lub awarii auta, NNW (ochrona życia i zdrowia kierowcy oraz pasażerów), ochrona szyb i opon itd.
Rozsądny wybór ubezpieczenia samochodu pozwala zaoszczędzić często dużą kwotę. W dobie internetu pomagają w tym coraz częściej porównywarki ubezpieczeń online, które bez problemu znajdziemy w sieci. Dzięki takim narzędziom ubezpieczanie auta nie musi być co roku problemem.