Polacy bardzo chętnie sięgają po kredyty i różnego rodzaju pożyczki. Część z nas uzupełnia w ten sposób braki w domowym budżecie, część sięga po zewnętrzne finansowanie, aby podnieść standard życia. Bez względu na motywy, które nami kierują, wartość zadłużenia Polaków rośnie i to szybko. W poniższym tekście wspólnie z ekspertem firmy hapipożyczki omówimy termin responsible lending. Termin, który, pomimo że jest wciąż mało znany ma duże znaczenie dla rynku finansowego w Polsce. Zapraszamy do lektury.
Responsible lending – czyli odpowiedzialne pożyczanie
Termin ten jak wiele innych przywędrował do nas z krajów zachodnich, gdzie znany jest o od lat. W dużym uproszczeniu jest to zbiór reguł, który określa, na jakich zasadach instytucje finansowe powinny pożyczać pieniądze, jak również, w jakich okolicznościach należy sięgać po pożyczkę a w jakich nie. Może być to dla niektórych pewnego rodzaju zaskoczenie, ale fakty mówią same za siebie. Coraz większy konsumpcjonizm przekłada się na rosnące problemy części zadłużonych. Jak donosi raport Info Dług przygotowany przez Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor, już blisko 3 mln Polaków ma problemy z regulowaniem swoich zobowiązań. W 2021 roku wota zaległości przekroczyła 80 mld zł, z czego 37 mld zł to zaległości wobec podmiotów finansowychi. Zdaniem eksperta hapipozyczki rolą responsible lending jest do pewnego stopnia również edukacja Polaków na temat finansów osobistych, z którą wciąż nie jest najlepiej.
Responsible lending to pewnego rodzaju kodeks
Odpowiedzialne pożyczanie dotyczy zarówno firmy pożyczkowej, jak również klientów korzystającej z jej usług.
Zabezpiecza więc obie strony umowy. Na czym dokładnie polega? Dla lepszego zrozumienia tematu podzielimy kodeks na dwie części. Pierwsza będzie dotyczyć zasad, których powinna przestrzegać firma oferująca pozyczki przez internet, a druga tego, na co powinien zwrócić uwagę klient, zanim złoży wniosek o jej przyznanie.
Responsible lending dla firmy to przede wszystkim:
– rzetelność i transparentność,
– działanie zgodnie z obowiązującymi przepisami, ustawami i ich nowelizacjami,
– nieukrywanie prawdziwych kosztów poprzez naliczanie różnych opłat, prowizji, przez co pożyczki ratalne są o wiele droższe niż wynikałoby chociażby z reklam,
– udostępnianie klientowi umowy celem zapoznania się z nią wraz z dokładną informacją o wszystkich związanych z pożyczką kosztach,
– weryfikacja klienta w BIK, dzięki czemu zabezpiecza się przed wzrostem liczby niesolidnych klientów, a samych klientów chroni w ten sposób przed nadmiernym zadłużeniem,
– zapewnienie bezpieczeństwa danych wprowadzanych podczas składania wniosku online.
W przypadku pożyczkobiorcy responsible lending opisać można jako świadomość zagrożeń płynących z nadmiernego zadłużania.
Spróbujmy przyjrzeć się, kiedy pożyczka pozabankowa wydaje się uzasadniona, a kiedy nie?
– jeśli potrzebuję pilnie pieniędzy, ale mam świadomość, że za tydzień dwa, otrzymam pensję i będę mógł spłacić zobowiązanie,
– wydarzyło się coś niespodziewanego jak nagła awaria samochodu czy konieczność kupna lodówki, czyli sytuacja, w której nie możemy za bardzo czekać,
– mam stałe źródło przychodów, dzięki czemu mogę bez problemu spłacać zobowiązanie na czas,
– jeśli już pożyczam to zawsze porównuję kilka ofert i sprawdzam dokładnie warunki umowy.
Jeśli decydujesz się na pożyczkę, sprawdź jakich zasad warto przestrzegać w ramach odpowiedzialnego pożyczania?
– nie pożyczam, aby oddać inną pożyczkę,
– nie pożyczam więcej niż potrzebuję, choć mam taką możliwość,
– nie pożyczam w firmach, których nie znam,
– nie pożyczam pod wpływem emocji. Każdy większy zakup konsultuję z bliskimi.
Oczywiście to tylko przykłady, ale dają pewien obraz o co chodzi w odpowiedzialnym pożyczaniu.
Wszystko tak naprawdę sprowadza się do rozsądku, który w dłuższym terminie będzie naszym sprzymierzeńcem.
Podsumowanie
Jak podkreśla ekspert hapipożyczki, z całą pewnością idea responsible lending jest bardzo cenna, a jej znaczenie będzie rosnąć wraz z upływem czasu. Wszystko tak naprawdę sprowadza się do ograniczenia niepotrzebnego ryzyka na rynku pożyczkowym. Zbyt zadłużeni klienci działają na szkodę zarówno swoją, jak i i firmy pożyczkowej. Duża skala tego zjawiska bije w całą branżę. Dzięki jasnym zasadom pożyczkodawca nie ryzykuje, iż ze względu na nadmierne koszty lub zbyt luźne reguły udzielania pożyczek część klientów popadnie w pętlę zadłużenia a tym samym znajdzie się w dużych tarapatach finansowych. Przytoczone na początku dane na temat stopnia zadłużenia Polaków pokazują jednocześnie, iż każda tego typu idea ma rację bytu.
Artykuł przygotowany we współpracy z hapipozyczki