Chwilówka online to produkt finansowy, który pozwala na szybkie pojawienie się pieniędzy na koncie, po zdalnym przesłaniu do firmy pozabankowej prostego wniosku i poddaniu się błyskawicznej weryfikacji. Badana jest też zdolność kredytowa wnioskującego, jednak przedsiębiorstwa udzielające pożyczek online patrzą na nią dużo bardziej „przychylnym okiem” niż banki. I to do tego stopnia, że oferują finansowanie nawet osobom, które posiadają negatywne wpisy na swój temat w bazach dłużników.
Zobacz, jak to możliwe, że niektórzy pożyczkodawcy są w stanie zaoferować klientom chwilówki online bez baz.
Co to są chwilówki online i jak działają?
Zacznijmy od podstaw — chwilówki to pożyczki na niską kwotę i stosunkowo krótki czas na spłatę. Udzielają ich m.in. pozabankowe firmy pożyczkowe, ale także osoby prywatne. Swoją nazwę wzięły od „chwili”, którą zajmuje udzielenie świadczenia oraz chwilowego charakteru czasu trwania umowy. Taką pożyczkę najczęściej spłaca się maksymalnie po 30 lub 60 dniach.
Oprócz niewielu formalności, których należy dopełnić podczas składania wniosku, chwilówki cechuje też dużo wyższy stopień przyznawalności. Oznacza to, że mimo obligatoryjnego badania zdolności kredytowej swoich potencjalnych klientów, nawet bardzo niski poziom pozwala na udzielenie kredytowania.
A w jaki sposób firmy pożyczkowe weryfikują taką zdolność? Dokładnie tak samo, jak banki, czyli m.in. sprawdzają bazy dłużników. Nie zawsze przekreślają jednak szanse konsumenta na chwilówkę, na podstawie negatywnych wpisów.
Jakie bazy sprawdzają firmy oferujące pożyczki online?
Rejestry zadłużonych, do których dostęp mają pozabankowe firmy pożyczkowe udzielające chwilówek online to:
-
Biuro Informacji Kredytowej (BIK)– rejestr, w którym znajdują się dane na temat zobowiązań kredytowych. Wbrew powszechnej opinii, nie ma tam wyłącznie informacji o przeterminowanych płatnościach, ale zarówno pozytywne, jak i negatywne wpisy o sytuacji związanej ze zobowiązaniami finansowymi: kredytami czy pożyczkami.
-
Krajowy Rejestr Długów (KRD) – może trafić do niego każdy, kto posiada zaległość w spłacie pożyczek, rat kredytów konsumenckich czy rachunków na kwotę powyżej 200 zł.
-
Biuro Informacji Gospodarczej ERIF –podobnie jak w przypadku BIK, BIG ERIF gromadzi zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje na temat terminowości spłat.
-
Biuro Informacji Gospodarczej Info Monitor– partneruje BIK i można uzyskać tam raport na temat zaległości w regulowaniu należności przez konsumentów.
-
Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej– podmiot międzynarodowej grupy CRIF, która gromadzi i udostępnia pozytywne i negatywne informacje kredytowe.
-
Credit Check– wewnętrzna baza danych wszystkich firm pożyczkowych, które za jej pośrednictwem wymieniają się informacjami na temat zobowiązań swoich klientów.
Co to oznacza, że pożyczka online jest dostępna bez baz?
Chwilówka online bez baz to potoczne określenie pożyczki, którą można zaciągnąć przy bardzo niskiej zdolności kredytowej i negatywnych wpisach na temat wcześniejszych umów o świadczenia finansowe w bazach danych gospodarczych i kredytowych. To pewnego rodzaju skrót myślowy opisujący produkty firm, które nie sprawdzają wszystkich baz skupiających dłużników lub nawet jeśli weryfikują takie wpisy, świadomie współpracują z konsumentami, którzy widnieją w rejestrach.
O pożyczkę bez sprawdzania baz możesz zatem zawnioskować, nawet jeśli posiadasz zaległości w spłatach, a Twoja sytuacja finansowa jest trudna. Jeśli potrzebujesz tego typu finansowania, nie zrażaj się także odmową w jednej czy kilku firmach – może się okazać, że kiedy wyszukasz pożyczkodawcę z wysokim poziomem przyznawalności, lub podmiot, który nie współpracuje z BIK, Twój wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie. Pewne jest jedno: niska zdolność kredytowa i negatywne wpisy w rejestrach dyskwalifikują Cię w oczach banku. Środków możesz szukać jedynie w sektorze pozabankowym.
Chwilówki online bez baz — wybierz mądrze
Pozabankowy rynek pożyczek jest bardziej ryzykowny, ale tylko jeśli korzystasz z niego bez świadomości, że wśród osób prywatnych łatwo trafić na lichwiarzy, a żeby chwilówka była bezpieczna najlepiej zaciągnąć ją w sprawdzonej firmie pożyczkowej, zweryfikowanej po numerze NIP w KRS oraz w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego.
Łatwym w użyciu i wiarygodnym źródłem takich podmiotów są niezależne porównywarki internetowe. Dzięki tego typu portalom masz na wyciągnięcie ręki legalne firmy z korzystnymi produktami, a za pomocą kilku kliknięć możesz wyfiltrować tylko te wyniki, które dotyczą przedsiębiorstw udzielających finansowania bez sprawdzania baz lub posiadają produkty dla dłużników, a nawet osób z komornikiem.
Jeśli chcesz we własnym zakresie zdobyć takie informacje, możesz wejść na portal www danego pożyczkodawcy i odnaleźć informację na temat sprawdzanych rejestrów w formularzu informacyjnym.
Wskazówka:
Łatwiej uzyskasz chwilówkę u pożyczkodawcy, który nie sprawdzi bazy, gdzie widnieje wpis na Twój temat, niż u takiego, który zweryfikuje rejestry, ale ma wysoką przyznawalność.
4 najlepsze chwilówki online, które nie sprawdzają baz
Jeśli jesteś osobą zadłużoną, najlepsze oferty znajdziesz w 4 poniższych firmach. Posiadają one w swojej aktualnej ofercie produkty, które są przyznawane bez sprawdzania BIK lub charakteryzują się wysokim poziomem przyznawalności, pomimo negatywnych wpisów w bazach.
-
Smart Pożyczka i Pożyczka Plus
Dwie platformy – jedna firma, a także jedyny pożyczkodawca w zestawieniu, który w ogóle nie sprawdza wpisów w Biurze Informacji Kredytowej, czyli BIK. Można tu pożyczyć od 200 zł do 15 000 zł na 10-45 dni. Limit pierwszej pożyczki to jednak 5 000 zł i 30-dniowy termin spłaty, a jeśli chciałbyś skorzystać z promocji na darmową pożyczkę, możesz podpisać umowę na maksymalnie 3 000 zł. -
Szybka Gotówka
Choć sprawdza kilka rejestrów dłużników, wyróżnia ją wysoki poziom akceptowalności wniosków. Jej pełna oferta to od 400 zł do 15 000 zł na maksymalnie 65 dni (zwykle – 30), a pierwsza pożyczka jest dostępna najwyżej w kwocie 5 000 zł. -
Wandoo
To kolejny pożyczkodawca oferujący chwilówki online, który aplikacje klientów akceptuje najczęściej. Oferta dla nowych klientów to od 100 zł do 3 000 zł na 30 dni, a po spłacie pierwszej chwilówki limit wzrasta do 8 000 zł. -
AlfaKredyt
Możesz otrzymać tu tradycyjną chwilówkę online. Za pierwszym razem pożyczysz maksymalnie 3 000 zł na 30 dni, ale możesz skorzystać z darmowej pożyczki, za drugim i kolejnym – nawet 6 000 zł z tym samym czasem na spłatę.
Aktualność powyższych ofert została zweryfikowana w dniu 11.10.2022 na stronie https://pozyczasz.pl/chwilowki/bez-baz/
Czy warto korzystać z pożyczek bez baz?
Konsumenci cenią chwilówki online za możliwość pozyskania pieniędzy w kilkanaście minut, nie ruszając się domu. Przystępność tych produktów polega również na możliwości podpisania umowy nawet przez osobę zadłużoną, co byłoby niemożliwe w żadnym banku. Jednak łatwość zaciągania takich zobowiązań może przynieść niekorzystne skutki i zamiast poprawić sytuację finansową – pogorszyć ją.
Ma to miejsce, kiedy pożyczki zaciągane są bezmyślnie ponad realne możliwości spłaty, a każda kolejna służy uregulowaniu poprzedniej. Tak nakręca się tzw. spirala zadłużenia, z której bardzo trudno się wyplątać.
Pożyczki bez baz, a więc kolejne zobowiązania dla zadłużonych powinny być zaciągane tylko w przypadku pewności terminowej spłaty. Na przykład jako element planu oddłużeniowego lub jednorazowa pomoc niezwiązana z poprzednimi przeterminowanymi płatnościami.